前段时间贸商家表示被冻结银行账户，而这也导致一系列连锁反应发生，商家资金链受到严重挑战，无法支付原材料，员工工资等等。其实外贸人多年来一直勤勤恳恳努力，为何银行账户频频遭冻结?

一、外贸账户遭冻结，有人曾因此破产

据报道，外贸商户账户遭到冻结，只因这些商户账户内的某一笔外贸订单存在转账问题，导致账户被冻结。其中一位商户表示，她的订单都是正常的外贸交易，其中一笔是来自越南的客户打给她的货款，后来她得知，也正是因为这笔货款，她的账户莫名遭到冻结。

对于外贸人而言，银行卡遭受冻结，带来的一系列连锁反应与损失是巨大的。一旦相关账户冻结，后续的工厂资金问题就成为了难题。商户需要给供应商付款，一时间拿不出款项，后续工厂与工人的支出也成为问题。甚至此前还有老板账户暂时无法解冻，直接停工卖厂破产。

图片：南方杂志

二、为什么外贸人银行账户遭冻结？

据了解，大部分外贸人银行账户被冻结的直接原因是账户收到了疑似地下钱庄支付的货款。地下钱庄常常掺杂了违法犯罪资金，银行账户与其发生直接或间接的关系，都容易被公安机关冻结。

2020年以来，外汇局积极配合公安机关，持续加大打击地下钱庄和查处交易对手工作力度，破获地下钱庄70余个，查处钱庄交易对手案件1700余起，处罚没款超5亿元人民币，有效压缩地下钱庄生存空间。

“地下钱庄为贪污、走私、贩毒、涉赌、恐怖融资等上游犯罪的资金非法跨境转移提供通道，严重破坏金融市场秩序，危害金融安全与稳定。”外汇局相关负责人指出，从此次通报的案例可以发现，违规资金运作手法隐蔽多样化，多采用境内外资金对敲的方式，通过地下钱庄完成资金非法汇兑和跨境转移。

因此，外汇局坚持依法依规、从严从重查处地下钱庄交易对手，加大对非法跨境资金活动的打击力度。在对这些违法违规行为处罚的同时，均将案件处罚信息纳入人行征信系统，并在日常监管中重点关注，加大惩戒力度。

外贸行业本作为国家的一大重要经济支柱，合法通过货物的进出口间接实现了全球资金的自由流动，在外贸人多年兢兢业业的努力下，为国家经济建设作出了巨大贡献。但无奈的是，由于外贸行业的资金全球流动性便利，也被不法分子盯上了。不法分子分子有一个资金转移的重要工具——地下钱庄，地下钱庄多采用国内外“对敲”方式帮助客户兑换外币。

对敲几时指在国内外同时设立人民币和外币账户，国外账户收到外币后，用国内人民币账户给客户支付人民币；或者国内账户收到人民币后，用国外外币账户给客户支付美金或者其他外币，资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，然后通过对账来实现两地资金平衡。

举例说明，在香港有一些换汇公司，客人如果用1万港币换等值人民币，则换汇公司会直接收取客人的港币现金，或者接受当地银行账户转款，然后通过支付宝、微信、银行卡转账的等办法将人民币汇入客人指定的收款账户。

不法分子也正是看中了这点，他们会把违法活动得来的资金打到地下钱庄洗白，如果外贸人资金也进入到了地下钱庄账户，这就成了银行账户被冻结的导火线。有不少中小型外贸企业，由于国外客户考虑到成本、便利性，以及部分海外国家的外汇管制和受到制裁等诸多原因，他们的国外客户通常会把货款打到地下钱庄的海外美金账户或其他的外币账户，然后由底下钱庄的国内账户，用人民币账户把货款支付给外贸企业。这就是目前国家严厉打击的对敲行为。

反反复复利用地下钱庄进行资金交易的过程中，地下钱庄的国内人民币账户已经掺杂了大量的涉案赃款，从而造成这些资金会不可避免流入到外贸人的的银账户内。当涉及到这些赃款案件的受害者意识到被骗报案，执法人员从汇款的帐户为源头开始查，只要是分流出去的关联帐户都面临冻结风险。一般情况下，冻结会进行到流通的第四层级帐户，也有到第七、八层级，因此一个帐户还可能因同一个案件被不同地方盯上。

我们梳理了以下高风险收付款行为，请大家提高警惕：

1. 外贸货款不是由外商或其指定的外贸公司、货代企业等贸易往来方的银行账户支付，而是由陌生的银行账户支付。

2. 出借银行卡，银行账户。

3. 帮助他人代收代付。

4. 未通过银行结汇，私下买卖外汇。

三、外贸人如何求变？

外贸的难言之隐之痛诉之于众，外贸人其实十分愿意按照正规的外汇渠道收款，只是单纯地希望自己的货款能够及时被收回，矛盾的现实是，在实际操作中，他们很难要求客户所有的货款都走合规合法汇款方式，外贸商家们从生意的角度是没法拒绝客户用不合规的付款方式，也没有义务去核实客户付来的款项来源是不是合法。

客户的货款依靠地下钱庄回流国内，外贸企业无法判断地下钱庄给自己国内银行账户转入的资金，背后是否有涉及到其他非法交易的问题，结果就是，一层层查下来，企业往往成为了监管机构的重点关注对象，这样子一旦有警方侦查案件时冻结了五六级关联卡，就会造成整个外贸的产业链因流动资金被冻结而陷入瘫痪。

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