金融犯罪辩护律师||帮忙中转美金、调剂资金并收费，构成地下钱庄非法经营吗?

——基于辩护角度的思考

张王宏：广强律师事务所合伙人、金融犯罪案件辩护律师暨金融犯罪辩护与研究中心主任

办案途中随手拍：蓝天黄墙

穷尽说理，以致无罪。

——题记

中转美金，指借用账户帮人过账。调剂资金，则是熟人之间的资金拆借。地下钱庄非法经营案中，会存在一种情况，即账户中，帮忙中转美金、调剂资金的部分，也被认定为非法经营金额。这样认定是否准确？

笔者认为，非法经营的认定，必须严格依据法条和司法解释，严格界定“资金支付结算业务”和“以营利为目的”。对并非资金支付结算业务，而是一般的熟人之间的外汇资金调剂，或者帮忙中转美金，即使收取了一些费用，并不符合法条原义，不应认定为非法经营。

具体原因如下：

一、将中转美金、资金拆借，解释为“资金支付结算业务”，超出了文字含义本身的射程，也不能为社会一般人所认可。

支付结算，是指单位、个人在经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付收款等结算方式进行货币给付及资金清算的行为。

二、私自买卖外汇、变相买卖外汇、介绍买卖外汇、倒买倒卖外汇，是外汇管理条例中规定的，几种违规换汇行为的列举，很明显，其中，并不包括中转美金、资金拆借。行政违法，是刑事犯罪中行政犯、法定犯的基础行为。举轻以明重，推理可知，中转美金、资金拆借，当然不构成非法经营犯罪。

办案途中随手拍：北国云天

三、相关司法解释，将数额无法统计的情况下，按千分之一计算违法所得。很明显，也是参考了，实际换汇交易中利用汇率差营利的标准，这一标准与一般民间借贷收取费用的标准，存在明显而巨大的差别。而即使调剂资金、中转账户的费用计算，双方约定费用计算标准也是千分之一的，从性质上，亦不同于利用汇率差营利的非法经营。

四、根据已有裁判文书，可知利用汇率差营利，是非法经营中获利的依据。根据温检公诉部刑不诉[2019]1号不起诉决定书。不起诉理由：被不起诉人刘某某，虽然违反国家有关外汇管理的规定，兑换外汇给他人，但其兑换的外汇，均来源于其本人经营的外贸公司的货款，而且其兑换外汇并非以牟利为目的，其行为不具有经营性质，不符合《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定的非法经营罪的犯罪构成要件。据此，被不起诉人刘某某没有非法经营的犯罪事实，不应追究其刑事责任。

当然，帮助中转美金、调剂资金，会不会构成非法经营的帮助犯，这是另一个问题，具体那还需要考察，行为人的主观故意、被帮助对象有无正当合法经营等，不能一概而论。

办案途中随手拍：抓吉娃娃

（更多地下钱庄非法经营案例办理情况，可参阅《赢辩》《刑匠实战研究 ||地下钱庄非法经营刑案中极易搞错的六种情形与辩护应对》《异地又见缓刑！又是公安部督办的地下钱庄非法经营案》等）

编辑：冰虫子 校审：烧汤花