从去年初起，外汇管理部门对个人外汇信息申报管理进行完善，被称为“最严外汇新规”。实际上，该文件不涉及外汇管理政策调整，但个人购汇在申请流程上应加强规范化操作。

个人购汇时，首先应明确相关法规要求，如年度总额、现钞额度等，其次还应规范填写《个人购汇申请书》，最后可比较不同银行的购汇业务及服务，让购汇成本更低、更便捷。

个人购汇额度的相关规定

大多数人应该都了解每年总共等值5万美元的换汇额度，实际上，在年度总额、提现额度、存入或结汇等方面，相关法规均作出了不同的额度规定。

等值5万美元年度总额：个人结汇和境内个人购汇年度便利化额度分别为每人每年等值5万美元。个人便利化额度内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理即可。

等值1万美元单日提取现钞：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备，获得经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》后方可办理。

等值5000美元单日存入现钞：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞（或个人手持外币现钞结汇），当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

超过便利化额度：经常项下非经营性结汇、购汇凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理；境外个人经常项目项下结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。

部分项目超额购汇所需真实凭证:

准确填报购汇资金属性和用途

在《个人购汇申请书》的填写上，自2017年1月1日起，申报对个人购汇的申报内容进行了细化，强化了银行真实性、合规性审核责任，同时也对虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等行为加大惩处，如违法违规，将被列入“关注名单”，未来购汇将受到限制，并影响个人信用记录等。

市民应准确填报结汇资金属性和购汇用途。按照结汇资金来源性质和购汇资金用途进行填报，正确选择货物贸易、运输、旅游、金融和保险服务、专有权利使用费和特许费、咨询服务等项目。

此外，填报购汇信息时还应注意：选择存入账户或购买外汇理财但可预计最终用途的，应按照预计的最终用途和预计用汇时间填写；如个人购汇时无法确定最终用途暂存入账户或购买外汇理财的，购汇用途选择“其他”并在“详细说明购汇事项”中说明存款金融机构名称或外汇理财产品和金额等事项，预计用汇时间可填写存入账户或购汇外汇理财产品的时间，其中，暂存入账户和银行发行的境内外汇理财产品的，录入个人系统的“购汇资金属性”为“470资本项下其他”。购买属于银行的QDII产品或者是投资于B股的产品，录入个人系统的“购汇资金属性”为“431对境外证券投资”。

银行购汇业务有差异化

在选择个人购汇服务时，不同银行的服务有一定的差异化，可供兑换的币种、外币汇率、手续费（跨境汇款）等方面不尽相同，消费者可对成本进行一定的比较。

首先，购汇时应注意，各银行换汇牌价不同，可“货比三家”。

其次，在币种的选择上，除美元、英镑、欧元等主流货币各大行均可兑换以外，各行在柜台、网上银行等电子渠道所提供的可兑换币种不同。如中国银行的柜台可提供多达32种货币兑换，网上银行等电子渠道目前也已推出20余种货币的兑换服务，微信可预约25种可兑换货币；建设银行柜面可以办理的个人结售汇币种有17种，其中电子和自助渠道可办理12种；招商银行则已开通10种外币。一般而言，国有大行可提供的币种较多，而股份行、城商行则种类稍少。

此外，还需要注意的是，不仅各行提供的外汇币种不同，在银行不同的网点，外汇的储备情况也可能不同，若要存取现钞、兑换零钞等（尤其是一些相对非主流的币种），建议提前和网点确认并预约。不少银行都支持通过手机银行（包括银行的官方微信服务号）办理外币取款预约服务，输入相关个人信息、预约币种、取款网点等信息进行提前预约，再直接去网点取款即可。(作者：陈悦；图：全景网）